隨著全球化的發展，跨境收款變得越來越重要。無論是電子商務公司還是自由職業者，跨境收款都是現代商業運營中不可或缺的一部分。本文將探討跨境收款的概念、常見的海外收款方式、以及如何選擇適合的跨境收款平台，幫助你在全球範圍內順利進行交易。
目錄
跨境收款是什麼？常見的海外收款方式銀行轉帳電子錢包跨境收款平台有哪些？如何選擇適合的跨境收款平台？
跨境收款是什麼？
跨境收款是指將資金從一個國家轉到另一個國家，適用於個人支付、轉賬和商業交易。對於商業來說，跨境收款不僅僅是為了支付貨款或薪水，它還能幫助公司擴展到全球市場，與其他國家進行貿易。對於個別用戶而言，跨境收款能為海外的家人支付學費和生活費，尤其海外家人急需資金周轉時，跨境收款變得尤其重要。
與境內匯款不同的是，跨境收款涉及貨幣轉換，需要考慮到不同貨幣匯率、銀行或匯款公司的手續費、安全性、匯款限制等，所以要謹慎地選擇一個既安全又簡單、成本低的支付方式來完成這些國際交易。
常見的海外收款方式
常見的海外收款方式主要分為傳統銀行轉賬和電子錢包，每種方式各有優缺點，大家可以根據自身需求選擇最合適的方式。
銀行轉帳
銀行轉帳是較為常見的跨境收款方式，許多企業和個人依賴銀行來處理國際支付。透過銀行匯款到國外的優點是較為安全可靠，而且銀行通常會提供網上銀行、手機應用程式和分行辦理三種途徑，對不太熟悉網上系統的客人來說，透過銀行匯款較為簡單方便。
不過，銀行匯款的時間和成本通常較高。銀行要透過代理銀行或中間銀行辦理跨國匯款，加上時差等因素，可能需要較長時間匯款才能到賬。而且，匯價由銀行自訂，通常較市場匯率昂貴，當中亦可能涉及中間銀行收費，因此手續費較高。
電子錢包
電子錢包是一種在線支付工具，讓用戶能夠方便地進行跨境收款和付款。常見電子錢包有AlipayHK和WeChat Pay HK。部分電子錢包支持多種貨幣，並且能夠輕鬆地將款項從一個國家轉移到另一個國家。使用電子錢包進行支付或收款通常能夠在短時間內完成，特別適合需要快速資金流動的情況。用戶只需要擁有一個電子郵箱地址或手機號碼，就能夠進行交易，開戶過程簡單快捷。
不過，一些電子錢包平台對提取資金的方式，以及匯款上限可能會有限制，並且提款到銀行賬戶可能需要額外的時間和手續費。雖然電子錢包是一種高效且便利的跨境收款方式，但個別電子錢包不支援外幣轉賬，而且只適合處理金額較小的轉賬。
跨境收款平台有哪些？
目前市場上有多種跨境收款平台可以選擇，例如PayPal、Payoneer、Airwallex和Wise，每個平台都有不同的特點和適用對象。以下是這些平台的詳細比較：
PayPal
PayPal是全球知名的收款平台，支持約20種貨幣交易，不電商和自由工作者都會使用PayPal收款。PayPal操作簡單，只需要提供自己的電郵地址，就可以收取款項。
適合對象：電商賣家、自僱人士、自由職業者、小型企業
優點：
支持超過200個國家的跨境支付，適用於多種商業模式
簡單易用，支付方式靈活
可以與多個電商平台（如 eBay、Shopify）無縫整合
缺點：
以商業帳戶收取本地商業交易款項需要繳付費用
貨幣兌換費用高達3.00%
提款到本地銀行可能需要數天時間，而且可能收取額外費用
Payoneer
Payoneer 主要為跨境電商、自由工作者和企業提供收款解決方案。用戶可以開設Payoneer多種貨幣賬戶，並將資金轉帳至本地銀行。
適合對象：跨境企業、網店、自僱人士、自由工作者
優點：
提供多種貨幣賬戶，適合國際業務
支援從不同管道收款，包括電商平台（如 Amazon、eBay）
可以透過 Payoneer 扣賬卡支付開支
缺點：
提款至銀行帳戶需要收取費用
Airwallex
Airwallex為企業提供專業的跨境收款解決方案，包括本地銀行號碼，方便接收本地轉，適合經常進行國際支付的企業用戶。
適合對象：中小型企業、跨境電商、進出口貿易公司
優點：
免費提供多種貨幣賬戶，方便企業管理國際資金
可以申請多幣公司卡和員工卡，帳戶連接會計軟件，實時管理企業各種開支
缺點：
主要服務中大型企業，小型企業可能不適用
Wise
Wise為個人和企業提供國際匯款和收款服務，使用市場中間匯率兌換貨幣，清楚列兌換貨幣費用，不設隱藏費用。企業用戶可以透過本地銀行帳戶號碼免費接收本地轉帳。。
適合對象：個人、自由職業者、中小型企業、國際商業用戶
優點：
收費透明，使用市場中間匯率，沒有隱藏費用
免費提供多種貨幣賬戶，方便企業管理國際資金
缺點：
暫時未向香港企業用戶提供公司卡
如何選擇適合的跨境收款平台？
選擇跨境收款平台時需要仔細考慮多個因素，確保選擇的平台能夠滿足你的需求。以下是幾個重要的選擇標準：
手續費
不同平台的手續費差異可能非常大，有些平台還可能隱藏附加費用，影響最終收到的金額。選擇手續費透明的平台能讓你事先了解所有費用。尤其是一些平台會在匯款前就清楚列明收款人實際可收到的金額、相關手續費以及匯率，有助評估成本。
匯率轉換
匯率轉換是跨境收款中一個不可忽視的因素，匯率的差異會直接影響最終收到的金額。有些平台提供接近市場中間價的匯率，而其他平台則可能加收額外的匯率手續費或調整匯率。選擇提供透明匯率的服務提供商可以減少因為匯率差額造成的損失。
交易速度
跨境收款的速度對企業尤其重要，避免因為延遲收款而影響業務運營。某些收款方式如電匯可能需要較長的處理時間，而一些平台提供即時或當日匯款服務，甚至提供實時匯款進度追蹤服務，這樣能確保交易順利進行。
安全性
平台的安全是選擇跨境收款解決方案時最重要的考慮因素之一。企業應該選擇具有良好信譽、受到監管機構認可的平台，並確保平台在交易過程中提供足夠的保障措施，比如加密技術、雙重身份驗證等，以保護交易的安全。
客戶支援
對於使用網上跨境收款服務的企業而言，遇到問題時，能夠迅速解決問題的顧客服務能讓你更加安心使用平台。如果遇到交易錯誤、匯款延遲或其他技術問題，你需要依賴平台的客服及時處理，確保交易順利進行。選擇提供全天候服務、支持多語言的客戶支援，能幫助你隨時解決問題。
易用程度
跨境收款平台的易用程度也是非常重要的考慮因素。對於用戶來說，簡單易懂的界面和清晰的操作流程能夠幫助快速上手，避免在繁忙的業務中浪費過多時間處理收款事宜。選擇提供友好用戶界面的平台，並且能夠提供快速指導和幫助的服務，可以提高工作效率，減少因為操作錯誤而帶來的風險或延遲。
跨境收款是全球業務運營中不可或缺的一部分。為了確保順利的國際交易，企業需要選擇適合自己的跨境收款平台。你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise，用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，盡享以下功能：
免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費，立即享受便捷的支付服務。
輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收23+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣提供本地帳戶號碼，免費接收本地轉帳。
絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰顯示，明碼實價，採用實時市場中間匯率，費用低至0.26%。
瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過60%匯款20秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
迅速完成批量付款：上載CSV檔案一次過完成多達1,000筆匯款；連接Wise API，自動化付款流程。
專業工具製作發票：使用發票工具輕鬆創建發票，加入帳戶資料或支付鏈接，讓收款更簡便。
促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。
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資料來源：
PayPal HK：商業帳戶交易手續費用
Payoneer：安全、快速，一站式跨境收款
Airwallex：服務費用
資料檢查日期：2025年3月30日
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